Горячие предложения

  1. 3к.к. Пионерская, 28
    3к.к. Пионерская, 28
    Всего за 2 300 000 руб.
  2. 5к.к. Олимпийская, 53А
    5к.к. Олимпийская, 53А
    Всего за 5 800 000 руб.
  3. Добрынское
    Добрынское
    Всего за 290 000 руб.

Условия получения ипотеки

Условия получения ипотеки

Оно должно отвечать следующим требованиям.

    Не являться коммунальной квартирой, то есть иметь собственные санузел и ванную.
    Быть подключенным к городскому водоснабжению и системам отопления.
    Сантехническое оборудование, двери, окна и крыши (если квартира находится на последнем этаже) должны быть в исправном состоянии.

   Следует помнить , что приобретенная квартира по условиям ипотечного кредита принадлежит заемщику, а не банку. Единственное, что не может сделать заемщик, - это продать, осуществить обмен или подарить квартиру кому-нибудь. Также надо учитывать, что некоторые действия, такие как прописка родственников, сдача внаем - требуют разрешения банка.

   Сам процесс ипотечного кредитования можно условно разделить на несколько этапов:

    Предварительный сбор документов и информации о клиенте и объекте ипотеки, обсуждение условий получения кредита на покупку жилья с заемщиком.
    Принятие банком решения о выдаче кредита - размеры кредита, финансовый риск, проценты и прочие условия получения ипотечного кредита.
    Заключение договора.
    Погашение кредита.
    Закрытие ипотечного кредита.

   Сегодня банки предлагают своим клиентам огромное количество всевозможных програм ипотечного кредитования, однако, несмотря на такое разнообразие, условия ипотечного кредитования, тем не менее, можно свести к общему списку параметров для получения квартиры в кредит.

   Валюта кредита на покупку жилья - российские рубли или доллары США (в некоторых случаях евро). Дело в том, что существует два рынка жилья - так называемые первичный и вторичный рынки. На первичном продается жилье в новостройках, вторичный рынок - это квартиры, которые уже были виспользовании. На первичном рынке в расчетах преобладает рубль, так как продавцом является юридическая фирма. На вторичном же рынке ситуация обратная и преобладают расчеты с помощью долларов США ( для Москвы), потому что хозяином продаваемого жилья, как правило, является физическое лицо. В зависимости от того, на каком рынке заемщик намерен приобретать жилье, ему требуется кредит на покупку  жилья в той или иной валюте, поэтому многие банки предоставляют разные программы ипотечного кредитования, с получением кредита в рублях, долларах США или евро, в зависимости от потребностей заемщика.

   Валюта погашения кредита и его процентов - аналогична валюте  получения кредита. По условиям ипотечного кредитования, кредит должен погашаться в той валюте, в которой он был получен.

   Процентная ставка - от 10% до 18% годовых в рублях. Процентная ставка назначается банком исходя из многих характеристик. Одной из основных является благонадежность заемщика. Сейчас практически всегда существуют "официальная зарплата" и "реальный доход". Банки согласны учитывать реальную зарплату заемщика, но проценты по ипотечному кредитованию будут выше, чем в случае, когда высокая зарплата является официальной. Кроме того, процентная ставка будет зависеть от срока, на который берется кредит на покупку жилья - чем он дольше, тем выше проценты.

   Сумма кредита на покупку жилья - в пределах от 10% до 90% от стоимости приобретаемого жилья. Размеры предоставляемого кредита, как и прочие условия ипотеки, может определить только банк. Как и в случае с процентами, прежде всего он будет исходить из благонадежности клиента и его финансовых возможностей, а также обязательно будет учитывать оценочную стоимость приобретаемого жилья.

   Сроки кредита колеблются в пределах от 1 года до 30 лет.  Как правило, банки определяют диапазон, в пределах которого заемщик может сам выбрать наиболее оптимальный срок для себя. Некоторые банки определяют фиксированные сроки на кредит на покупку жилья, например 5, 10, 15 и т.д. на свое усмотрение и устанавливают определенные условия ипотечного кредитования для каждого из них.  Однако надо учитывать, что чем больше возраст заемщика, тем труднее ему будет получить квартиру в кредит на длительный срок и тем выше будет процентная ставка и суровее условия страхования, о которых пойдет речь позже.

   Размер первоначального взноса на покупку жилья - не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Первоначальный взнос - это та часть стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик платит самостоятельно. Размеры первоначального взноса определяются опять же таки банком. Он может вообще отсутствовать, но такие программы отличаются невысоким размером кредита и по условиям ипотечного кредитования в качестве залога не может быть использована квартира в строящемся доме или построенном, но не сданном комиссии. Первоначальный взнос довольно тесно связан с процентной ставкой по кредиту на покупку жилья. При низком первоначальном взносе, проценты по кредиту будут, скорее всего, выше, чем в случае с обычным или высоким первоначальным взносом.

   Погашение задолженности происходит с помощью ежемесячных (ежеквартальных) платежей в течении всего срока ипотечного кредита. Существует несколько вариантов осуществления платежей по ипотечному кредиту:

    Аннуитетные платежи - это когда по условиям ипотеки происходит выплата равными суммами в течении всего срока кредита. Эта форма удобна тем, что клиент всегда четко знает, сколько еще нужно заплатить в этом месяце (квартале) и может расчитывать свои доходы и траты.
    Дифференцированные платежи - зависят от оставшегося срока кредита, чем ближе к концу, тем меньше ежемесячные платежи. Такие условия  ипотеки в конечном итоге обеспечивают меньшую сумму выплаты по кредиту, чем в случае аннуитетной схемы, но практически не используется банками России из-за меньшей выгоды.

   Для удостоверения прав на погашение кредита на покупку жилья, а также права залога на жилое помещение, составляется закладная. Закладная - это именная ценная бумага, которая удостоверяет что жилье, указанное в договоре находится в залоге, а также подтверждает право банка на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

   Заемщик в обязательном порядке должен застраховать свою жизнь, а также застраховаться от потери трудоспособности, утраты обЪекта ипотеки или его повреждения. Для увеличения безопасности сделки, банки в условиях ипотечного кредита прописывают обязательное страхование заемщика. Очень часто, они требуют заключения договора с какой-то определенной страховой компанией. Все расходы по страхованию ложатся на заемщика.

   Стоимость объекта ипотеки, в данном случае жилья, определяется на основе оценки его независимым экспертом. При подаче заявления в банк на получение ипотечного кредита к ним прилагается оценка квартиры независимым экспертом, но банк может провести самостоятельную оценку собственными специалистами.

   Заемщик должен, как и в случае обычного кредита, предоставить в банк справку о своих официальных доходах за последние шесть месяцев.

   Однако, далеко не любое имущество может стать предметом ипотеки - в этой сфере существует набор определенных ограничений. Так какое же имущество может стать предметом ипотеки? В первую очередь это, конечно, недвижимость, указанная в статье 5 Закона об ипотеке, а именно: земельные участки (кроме земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке); предприятия, а также здания, сооружения и другое недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких  изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические обЪекты.

   Также статья 130 Гражданского кодекса РФ определяет имущество, которое может стать предметом ипотеки, разумеется, если все права на недвижимость зарегистрированы правильно. Закон даже определяет несколько свойств недвижимости. Рассмотрим их . Недвижимость обладает следующими признаками:

    Это вещь, предмет материального мира.
    Индивидуально- определенное имущество.
    Незаменимое имущество.
    Имущество, обладающее прочной связью с землей, т.е. перемещение которого приведет к несоразмерному ущербу.

   Итак, к недвижимым вещам относятся:

    Земельные участки.
    Участки недр.
    Все, что прочно связано с землей (в том числе здания, сооружения, недостроенные обЪекты).

   Согласно статье 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть любое имущество, за исключением имущества, изЪятого из оборота.

Возврат к списку